行政書士が解説 – 家族信託（民事信託）で考える相続・財産管理 【第１回】家族信託（民事信託）とは何か？

家族信託（民事信託）とは何か？

終活の新しい選択肢をわかりやすく解説

はじめに――「家族信託」という言葉を聞いたことはありますか？

近年、終活を考える方々の間で「家族信託（民事信託）」という言葉が注目を集めています。テレビや雑誌でも取り上げられることが増え、「なんとなく聞いたことはあるけれど、よくわからない」という方も多いのではないでしょうか。このブログシリーズでは、行政書士の視点から、家族信託の基本から実践的な活用方法まで、全10回にわたって丁寧に解説していきます。

今回の第1回では、「家族信託とはそもそも何か」「なぜ今注目されているのか」について、基礎からわかりやすくご説明します。

「信託」とはどういう仕組みか

家族信託を理解するには、まず「信託」という制度の仕組みを知ることが大切です。信託とは、ひと言でいえば「財産の管理・運用・処分を、信頼できる人に委ねる仕組み」です。

信託には、次の三者が登場します。

登場人物	役割と説明
委託者（いたくしゃ）	財産を持っている人。信託を設定する人。たとえば、財産を持つ父親や母親が該当します。
受託者（じゅたくしゃ）	財産の管理・運用・処分を任される人。家族信託では、信頼できる家族（子どもなど）がなります。
受益者（じゅえきしゃ）	信託による利益（家賃収入・生活費など）を受け取る人。多くの場合、委託者本人が受益者を兼ねます。

たとえば、「父親（委託者）が、自分の不動産や預金を息子（受託者）に信託し、その収益は自分（受益者）の生活費に充てる」という形が典型的な家族信託のイメージです。

「家族信託（民事信託）」と「商事信託」の違い

信託には大きく分けて「商事信託」と「民事信託（家族信託）」の2種類があります。商事信託は、信託銀行や信託会社などの専門業者が受託者となる信託です。一方、民事信託（家族信託）は、信頼できる家族を受託者とする信託であり、営利を目的としないものを指します。

「家族信託」という言葉は法律上の正式用語ではなく、民事信託のうち特に家族間で行われるものを指す通称として広く使われるようになりました。本シリーズでも「家族信託」として統一してお話しします。

なぜ今、家族信託が注目されているのか

日本は世界でも類を見ない超高齢社会を迎えています。内閣府の調査によれば、2025年には国民の約3人に1人が65歳以上となる見通しです。こうした中で、以下のような社会的背景が家族信託への関心を高めています。

• 認知症リスクの高まり：65歳以上の高齢者の約7人に1人が認知症を発症するといわれており、財産管理が困難になるリスクが現実のものとなっています。
• 凍結口座の問題：認知症になると、銀行口座が事実上「凍結」されたような状態になり、家族が財産を動かせなくなるケースが相次いでいます。
• 相続争いの予防ニーズ：遺産をめぐる家族間のトラブルが増加しており、生前から対策をとりたいという方が増えています。
• 柔軟な財産管理の必要性：単純な遺言書では実現できない、複雑な財産承継のニーズが高まっています。

こうしたニーズに対応できる制度として、家族信託が「遺言書では補えない部分を補う新しい終活ツール」として注目されているのです。

家族信託でできること・できないこと

家族信託の活用場面として、主に以下のことが可能です。

• 認知症になった後も、受託者（子ども等）が財産を継続して管理・運用できる
• 不動産の売却・リフォームなどを委託者に代わって行える
• 受益者が亡くなった後の財産の行方を、信託契約であらかじめ指定できる（受益者連続信託）
• 特定の目的（介護費用・教育費用等）のために財産を管理できる

一方で、家族信託にはできないことや注意点もあります。

• 身上監護（介護サービスの手配・医療同意など）は家族信託だけでは対応できない
• 信託財産に含まれていない財産（信託外財産）については効力が及ばない
• 年金受給権など、一身専属的な権利は信託できない

まとめ

家族信託は、「大切な財産を、信頼できる家族に委ねて管理してもらう仕組み」です。認知症対策・相続対策・財産管理の柔軟化といった面で、現代の終活に欠かせないツールとなりつつあります。

次回（第2回）では、家族信託の基本的な設定方法と、信託契約書の作成について詳しくご説明します。なお、このブログシリーズは行政書士としての立場から情報提供を目的としたものです。個別の契約設計については、専門家への相談をおすすめします。

ワンポイントアドバイス家族信託は「万能薬」ではありません。後見制度・遺言書など他の終活ツールと組み合わせることで、最大の効果を発揮します。シリーズを通じて、各制度との比較もしっかり解説していきますので、ぜひ最後までお付き合いください。

シリーズ目次（予定）

第1回　家族信託（民事信託）とは何か？　（←今回の記事）
第2回　家族信託の設定方法と信託契約書の作り方
第3回　家族信託と「財産管理委任契約」の違い
第4回　家族信託と「任意後見契約」の違い
第5回　家族信託と「法定後見制度」の違い
第6回　家族信託と「遺言書」の違い
第7回　家族信託と「死後事務委任契約」の違い
第8回　家族信託の税務的な注意点
第9回　家族信託のよくある失敗事例と注意点
第10回　終活ツール全体の比較と「自分に合った終活」の選び方